Långiveres vidensbase og kontaktbog
Abstrakt af titel
En skriftlig historie om alle transaktioner relateret til titlen for et bestemt landområde. Et uddrag af titel dækker perioden fra den oprindelige ejendomsretskilde (ofte den oprindelige jordbevilling fra USA's regering til en person) til nutiden og opsummerer alle efterfølgende dokumenter, der er blevet registreret i denne traktat.
Accept
En købers eller sælgers aftale om at indgå en kontrakt og være bundet af tilbudsbetingelserne.
Kontoopsigelsesgebyr
Et gebyr, der kan blive opkrævet, hvis du betaler fuldt ud og opsiger din egenkapitalkredit i løbet af de første 5 år. At betale ned til en nulsaldo tæller ikke som opsigelse. Se også: forudbetalingsbøde.
Yderligere hovedbetaling
En betaling foretaget af en låntager på mere end den planlagte skyldige hovedstol for at reducere den udestående saldo på lånet, for at spare på renten i løbet af lånet og/eller betale lånet tilbage før tid.
Rentetilpasningslån
Et realkreditlån, hvor din rente og månedlige betalinger kan ændre sig med jævne mellemrum i løbet af lånets løbetid, baseret på udsving i et indeks. Långivere kan opkræve en lavere rente for den første låneperiode. De fleste ARM'er har et renteloft, der begrænser det beløb, renten kan ændres, både i en tilpasningsperiode og over lånets løbetid. Også kaldet et variabelt forrentet realkreditlån.
Justeringshætte
En grænse for, hvor meget en variabel rente kan stige eller falde i en enkelt reguleringsperiode.
Justeringsdato
Den dato, hvor renten ændres for et rentetilpasningslån (ARM).
Tilpasningsperiode
Tidsperioden mellem tilpasningsdatoer for et realkreditlån med variabel rente (ARM).
Overkommelighedsanalyse
En foreløbig analyse af en låntagers evne til at have råd til at købe en bolig, der tager hensyn til faktorer som indkomst, passiver og disponible midler, såvel som typen af boliglån, de sandsynlige skatter og forsikringer for boligen og de estimerede lukkeomkostninger . Se også: Prækvalifikation
Afskrivning
Den gradvise nedsættelse af hovedstolen på en gæld. I løbet af de tidligere år af lånet anvendes det meste af hver betaling mod de skyldige renter. I løbet af de sidste år af lånet anvendes betalingsbeløb næsten udelukkende på den resterende hovedstol.
Amortiseringstabel eller tidsplan
En tidsplan eller tidsplan, der giver dig en opdeling af dine månedlige betalinger i hovedstol og renter. Du kan bruge denne tidsplan til at finde ud af størrelsen af hovedstolen, du skal tilbagebetale i løbet af dit realkreditlån.
Amortiseringsperiode
Den tid, det tager at amortisere (afbetale) lånet, udtrykt i måneder. For et 15-årigt fastforrentet realkreditlån er afdragsperioden for eksempel 180 måneder.
Årlig justering cap
En grænse for, hvor meget den variable rente på et lån kan stige eller falde hvert år.
Årlig procentsats
De årlige omkostninger ved et lån til en låntager. Som en rentesats udtrykkes ÅOP som en procentdel. I modsætning til en rentesats inkluderer den dog andre gebyrer eller gebyrer (såsom realkreditforsikring, de fleste lukkeomkostninger, rabatpoint og låneopstartsgebyrer) for at afspejle de samlede omkostninger ved lånet. Federal Truth in Lending Act kræver, at enhver forbrugerlånsaftale offentliggør ÅOP. Da alle långivere skal følge de samme regler for at sikre nøjagtigheden af ÅOP, kan låntagere bruge ÅOP som et godt grundlag for at sammenligne omkostningerne ved lignende kredittransaktioner.
Ansøgningsgebyrer
Ikke-refunderbare gebyrer, der betales, når du ansøger om dit lån. Disse gebyrer kan omfatte gebyrer for elementer som for eksempel en kreditprofil eller en ejendomsvurdering.
Vurdering eller vurderet værdi
Et informeret skøn over en ejendoms værdi. Når der foretages i forbindelse med en ansøgning om lån med sikkerhed i en bolig, udfører en professionel vurderingsmand normalt vurderingen.
Vurderingsberedskab
Et beredskab i en salgskontrakt, som ejendommen skal vurdere til en værdi, der er lig med eller større end din udbudspris.
Vurdering
En stigning i ejendommens værdi over tid. Vigtige faktorer i en boligs påskønnelse er dens beliggenhed, stand og salgsprisen for lignende boliger i området. Påskønnelse øger mængden af egenkapital, hvilket også kan øge det beløb, du kan låne til en boligkreditlinje.
Godkendt periode (efter godkendelse)
Det antal måneder, det vil tage at betale dit lån tilbage. Den godkendte løbetid bruges til at bestemme betalingsbeløbet, tilbagebetalingsplanen og de samlede betalte renter i løbet af lånet. Se også: Term
Godkendt periode (før godkendelse)
Det antal måneder, det vil tage at betale dit lån tilbage. Den godkendte løbetid bruges til at bestemme betalingsbeløbet, tilbagebetalingsplanen og de samlede betalte renter i løbet af lånet. Se også: Term
Vurderet værdi
Værdien af en ejendom, fastsat af en offentlig skattefoged. Taksationsværdien anvendes til fastsættelse af ejendomsskatter.
Opgave
Metoden til at overføre en rettighed eller kontrakt, såsom vilkårene for et lån, fra en person til en anden.
Antageligt lån
Et lån, der kan overføres til en anden med samme vilkår. For eksempel, hvis du har et påtageligt lån (ikke alle lån kan overtages), og du sælger dit hjem, kan du muligvis overføre lånet til den nye ejer uden ændring i rente- og tilbagebetalingsplanen, selvom du muligvis skal betale et gebyr for at gøre det.
Automatiseret Clearing House
ACH (Automated Clearing House) er påkrævet, for at den månedlige lånebetaling automatisk kan trækkes fra din konto, kan du sende os et skærmbillede af din konto, der inkluderer kontonummer, banknavn, routingnummer og kontohavers navn. Det er den konto, du gerne vil have, at den månedlige lånebetaling skal trækkes fra.
Balance
Et dateret regnskab (i tabelform), der viser dine aktiver, passiver og nettoformue.
Ballonlån
Et lån, der giver dig lavere månedlige ydelser end normalt i en bestemt periode efterfulgt af en betaling, der er større end normalt i slutningen af din tilbagebetalingsperiode. Selvom et ballonlån kan sænke dine månedlige betalinger, kan det også betyde, at du betaler højere rente i løbet af lånets løbetid.
Basisrente
En rentesats, der bruges som benchmark eller indeks til prisfastsættelse af variabelt forrentede lån såsom rentetilpasningslån, autolån og kreditkort.
Basispunkt
Et beløb svarende til 1/100 af et procentpoint. For eksempel vil et gebyr beregnet som 50 basispoint af 200,000 USD være 0.50 % eller 1,000 USD.
Bond
Et rentebærende gældsbevis med udløbsdato. En ejendomsobligation er en skriftlig forpligtelse, som sædvanligvis er sikret ved et pant eller et tillidsbrev.
Break even point
Det punkt, hvor den samlede indkomst er lig med de samlede udgifter. Anvendes også i forbindelse med beslutninger i forbindelse med køb af rabatpoint på et realkreditlån. Beregning af break even-punktet vil identificere, hvor mange måneder det vil tage at få dækket de omkostninger, der er forbundet med at betale for det pågældende rabatpointbeløb. Med andre ord, hvis 3,600 USD betales mod rabatpoint for at reducere renten, og den reducerede sats ville reducere den månedlige afdrag på realkreditlån med 100 USD, ville det tage 3 år at gå i balance med valget om at betale rabatpointbeløbet.
Brolån
En form for realkreditfinansiering mellem opsigelse af et lån og starten på et andet lån. For eksempel kan et brolån optages af en låntager og sikres af denne låntagers nuværende bolig, således at lukningen af et nyt hus kan finde sted, inden den nuværende bolig sælges.
Broker
En tredjepart, der arrangerer finansiering eller forhandler en kontrakt mellem parterne, men ikke låner pengene ud.
Mæglerhonorarer
Gebyrer opkrævet af en ejendomsmægler eller en realkreditmægler for at yde bistand ved en ejendomshandel.
Nedkøb
Engangsindbetalingen af hele eller en del af dine realkreditrenter af en långiver eller boligbygger for at sænke din månedlige afdrag på realkreditlån, typisk i en periode på 1-3 år. Se også: Term
Opkaldsmulighed
En bestemmelse i et lån, der giver långiveren ret til at fremskynde gælden og kræve fuld betaling af lånet umiddelbart efter udløbet af en nærmere angivet periode eller af nærmere angivne årsager.
Kasket
En grænse for, hvor meget en variabel rente kan stige. Mange rentetilpasningslån har både årlige (eller halvårlige) rentelofter og levetidslofter. De begrænser det beløb, dine betalinger kan stige i en tilpasningsperiode og i løbet af lånets løbetid. Se: Renteloft
Kontanter til rådighed for lukning
Låntager midler, der er til rådighed til at dække udbetaling og lukning omkostninger. Hvis retningslinjerne for udlån kræver, at låntageren skal have likviditetsreserver på det tidspunkt, hvor lånet lukkes, eller at udbetalingen kommer fra nærmere angivne kilder, omfatter låntagers likvide midler, der er til rådighed for lukning, ikke likvide beholdninger eller penge fra de angivne kilder.
Kontanter til rådighed for lukning
Låntager midler, der er til rådighed til at dække udbetaling og lukning omkostninger. Hvis retningslinjerne for udlån kræver, at låntageren skal have likviditetsreserver på det tidspunkt, hvor lånet lukkes, eller at udbetalingen kommer fra nærmere angivne kilder, omfatter låntagers likvide midler, der er til rådighed for lukning, ikke likvide beholdninger eller penge fra de angivne kilder.
Kontanter til at lukke
Det beløb, som en boligkøber skal bruge i kontanter ved lånets lukning. Dette inkluderer typisk udbetaling og lukkeomkostninger.
Udbetaling refinansiering
En refinansieringstransaktion, hvor det nye lånebeløb overstiger summen af hovedstolen på det eksisterende første realkreditlån og eventuelle sekundære realkreditlån eller panterettigheder, sammen med afsluttende omkostninger og point for det nye lån. Denne selvrisiko gives normalt til låntageren i kontanter og kan ofte bruges til gældssanering, boligforbedring eller andre formål.
Loftssats
Den maksimale rente, der kan påløbe et variabelt forrentet lån eller rentetilpasningslån (ARM).
Bevis for berettigelse
Et dokument udstedt af den føderale regering, der attesterer en veterans berettigelse til et lån fra Department of Veterans Affairs (VA).
Certifikat af rimelig værdi
Et dokument udstedt af Department of Veterans Affairs (VA), der fastlægger den maksimale værdi og lånebeløbet for et VA-lån baseret på en godkendt vurdering.
Titelbevis
En erklæring fra et abstrakt selskab, titelselskab eller advokat, der angiver, hvem der har ejendomsretten til fast ejendom baseret på den offentlige registre.
Titelkæde
Historien om alle de dokumenter, der påvirker ejendomsretten til en pakke af fast ejendom, startende med det tidligste eksisterende dokument og slutter med det seneste.
Klar titel
Titler, der er omsættelige og fri for tilbageholdsret eller omstridte juridiske spørgsmål vedrørende ejendomsretten til ejendommen.
Luk
"Trinnet Luk er den dato, hvor du vil underskrive og udføre dine nye lånedokumenter. Afhængigt af placeringen af ejendommen eller typen af transaktion, kan fortrydelsesfristen på tre hverdage gælde, før dine midler er tilgængelige for dig. De tre forretningsområder dages fortrydelsesfrist angiver, at i visse fast ejendom sikrede transaktioner, der involverer refinansiering af en primær bolig, giver sandheden i udlånsloven ansøgere 3 hverdage til at annullere transaktionen og forbyder långivere fra at udbetale provenu, indtil fortrydelsesfristen er udløbet."
Lukket
En status lukket angiver, at der ikke kræves yderligere handling på dette element.
Lukning
Tid og sted, hvor alle dokumenter for dit lån er underskrevet, dateret og notariseret. Se også: afregning
Slutomkostninger
"Lukningsomkostninger, også kendt som afviklingsomkostninger, er de omkostninger, der påløber, når du optager dit lån. For nye køb omfatter disse omkostninger også ejerskabsoverdragelse af eventuel panteret ejendom fra sælger til dig. Omkostninger kan omfatte og er ikke begrænset til: advokatsalærer , forberedelses- og titelsøgningsgebyrer, rabatpoint, vurderingsgebyrer, titelforsikring og kreditrapportgebyrer De er typisk omkring 3 % af dit lånebeløb og betales ofte til lukning eller lige før dit lån lukker Midler, der ofte er nødvendige for at lukke et lån, såsom husejerforsikring, ejendomsskatter og spærrede midler, er ikke inkluderet i lukningsomkostningerne og anses for at være separate før dit lån lukker."
Lukkedato
Den dato, hvor du underskriver dine nye lånedokumenter.
Slutoplysning
Et afsluttende dokument, der giver nøgleoplysninger såsom rente, månedlige betalinger og omkostninger til at lukke lånet. Forbrugerne skal modtage denne formular senest 3 hverdage før de lukker for lånet.
Slutopgørelse
Et regnskab over midler givet til både køber og sælger, før fast ejendom sælges.
Medlåntager
En yderligere person, der påtager sig lige så stort ansvar for tilbagebetaling af et lån og er fuldt forpligtet i henhold til lånevilkårene. Denne person har også lige rettigheder til udbyttet af lånet.
COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)
Kræver, at arbejdsgivere med mere end 20 ansatte skal stille gruppesundhedsdækning til rådighed i 18 måneder på medarbejderens regning for medarbejdere, der forlader arbejdsgiveren af anden grund end grov forseelse.
Samforsikring
En deling af forsikringsrisikoen mellem forsikringsselskabet og den forsikrede. Medforsikring afhænger af forholdet mellem forsikringsbeløbet og en specificeret procentdel af den faktiske værdi af den forsikrede ejendom på tidspunktet for tabet.
Collateral
Et aktiv, såsom en bil eller et hjem, der bruges til at sikre tilbagebetalingen af et lån. Låntager risikerer at miste aktivet, hvis lånet ikke betales tilbage.
Kollektion
De bestræbelser, der blev brugt til at bringe et kriminelt lån løbende og, om nødvendigt, at indgive juridiske papirer og meddelelser om at fortsætte med tvangsauktion.
Kombinationslån
Et kombinationslån parrer et overensstemmende førstepantlån med et boliglån på op til 80 % af ejendommens værdi i en enkelt ansøgning med 1 udbetaling. Kombinationslån kan hjælpe dig med at undgå de højere renter på et jumbo første realkreditlån. Kombinationslån består af 3 dele: 70% første realkreditlån, 10% boliglån andet realkreditlån og 20% udbetaling.
Kombinerede panterettigheder
Den udestående saldo af alle realkreditlån i en ejendom. Bruges til at bestemme den samlede disponible egenkapital, når der tages hensyn til ejendommens anslåede værdi minus samlede kombinerede eller udestående panterettigheder.
Kombineret belåningsgrad
Forholdet mellem det ubetalte hovedstolbeløb på dit første realkreditlån plus din kreditgrænse, hvis du har en egenkapitalkredit, og den vurderede værdi af dit hjem. Udtrykt i procent.
Tilsagnsbrev
Et pantebrev er et formelt dokument fra en långiver, der bekræfter en låneansøgning. Det er en skriftlig aftale mellem låntager og långiver, der siger, at långiver vil give låntager en vis sum penge til at købe en bolig.
Sammenlignelige (komps)
Ejendomme svarende til den ejendom, der overvejes for et realkreditlån, som har omtrent samme størrelse, beliggenhed og faciliteter, og som for nylig er blevet solgt. Sammenlignelige hjælper en vurderingsmand med at bestemme en ejendoms fair markedsværdi.
Renters rente
Renter betalt af hovedstolen og af påløbne og ubetalte renter.
Overensstemmende lån
Et realkreditlån, der har standardfunktionerne som defineret af (og er berettiget til salg til) Fannie Mae og Freddie Mac.
Byggelån
Et kortfristet mellemlån til finansiering af boligbyggeri. Långiver foretager betalinger til bygherren med periodiske intervaller, efterhånden som arbejdet skrider frem.
Beredskab
En nærmere angivet betingelse i en salgskontrakt, der skal være opfyldt, før boligsalget kan ske. Ved køb af bolig er de 2 mest almindelige uforudsete forhold, at huset skal gennem syn og at låntager skal være godkendt til et lån.
Kontraktlig betaling: Første realkreditlån
"For et realkreditlån er den kontraktmæssige betaling det krævede månedlige betalingsbeløb for dit boliglån som beskrevet og bestemt af din lånekontrakt. Den kontraktlige betaling kan omfatte hovedstol og skyldige renter og kan omfatte en del af midler, der skal dække husejerforsikring, realkreditlån forsikring (hvis relevant) og ejendomsskatter forbundet med dit hjem Sådan fungerer det: Hovedstol + renter + realkreditforsikring (hvis relevant) + husejerforsikring og skat (hvis relevant) = fuld kontrakt. betaling."
Kontraktlig betaling: Home Equity Line of Credit
For en boligkreditlinje er den kontraktlige betaling det skyldige beløb hver måned, som kan svinge baseret på brugen af linjen og vilkårene i din låneaftale. Til tider kan din kontraktlige betaling bestå af kun renter eller renter og afdrag.
Konventionelt lån
Et boliglån, der ikke er forsikret eller garanteret af den føderale regering. Et konventionelt lån kan være til konforme eller ikke-konforme lånebeløb.
Konvertibilitetsklausul
En bestemmelse i nogle rentetilpasningslån (ARM'er), der giver låntageren mulighed for at ændre ARM til et fastforrentet lån på bestemte tidspunkter i løbet af lånet.
Cabriolet ARM
Et rentetilpasningslån (ARM), der kan konverteres til et fastforrentet lån på nærmere fastsatte betingelser.
Overbringe
At overføre eller levere ejendomsret til ejendom fra den ene til den anden ved skøde eller kontrakt. Når en vare bliver en del af ejendomsoverdragelsen, formidles den med ejendommen.
Medunderskriver
En anden person, der underskriver dit lån og påtager sig det samme ansvar for betalingen af lånet, men som ikke modtager nogen fordel af låneprovenuet.
Cost of Funds Index
Et indeks, der bruges til at bestemme renteændringer for visse rentetilpasningslån (ARM'er). Det repræsenterer de vægtede gennemsnitlige omkostninger ved opsparing, låntagning og forskud for medlemmer af 11. distrikt i Federal Home Loan Bank of San Francisco. Se også: Rentetilpasningslån (ARM)
Covenant
Et løfte i et pantebrev eller skøde, der kræver eller forhindrer visse anvendelser af ejendommen, der ved overtrædelse kan medføre tab eller tvangsauktion af ejendommen.
Kreditbureau
En organisation, der indsamler, registrerer, opdaterer og opbevarer finansielle og offentlige optegnelser over personer, der har fået tildelt kredit, og giver disse oplysninger til långivere og andre autoriserede brugere mod et gebyr. De 3 store kreditbureauer er Equifax, Experian og TransUnion, og du er juridisk berettiget til at modtage 1 gratis rapport hvert år fra hvert af disse bureauer.
Kreditgrænse
Det maksimale beløb, du kan låne under en kreditlinje.
Kreditovervågningstjeneste
En tjeneste, der tilbyder fordelen ved tidlig opdagelse af uautoriseret aktivitet for at begrænse mængden af økonomisk skade, som en person kan lide i hænderne på en identitetstyv.
Kredit rapport
En registrering af en persons gæld og betalingsvaner. Det hjælper en långiver med at afgøre, om en potentiel låntager er en god forretningsrisiko. De 3 store kreditbureauer, der leverer kreditrapporter, er Equifax, Experian og TransUnion, og du er juridisk berettiget til at modtage 1 gratis rapport hvert år fra hvert af disse bureauer. Lær hvordan du læser en kreditrapport
Kreditrisiko
Sandsynligheden for, at en låntager betaler sine forpligtelser som aftalt. Låntagere, der betaler som aftalt, udgør mindre kreditrisiko for långivere.
Kredit score
Et tal, der vurderer kvaliteten af en persons kredit. Tallet hjælper med at forudsige den relative sandsynlighed for, at en person vil tilbagebetale en kreditforpligtelse, såsom et realkreditlån. Generelt gælder det, at jo højere din kreditscore er, jo større er sandsynligheden for, at du bliver godkendt og betaler en lavere rente på et lån. Se, hvordan Bank of America-kreditkortindehavere kan opnå en gratis månedlig score
kreditor
En person eller virksomhed, som du låner af, eller som du skylder penge.
Kreditværdighed
En låntagers sandsynlige evne til at tilbagebetale gæld.
Akkumuleret rente
Samlede påløbne renter.
Indskrænkning
En betaling, der reducerer hovedstolen på et lån.
Gældskonsolidering
Et enkelt lån til at betale af på flere gæld, normalt over en længere løbetid. Dette er en populær brug for en boligkreditlinje.
Gældsforhold
Dine samlede månedlige gældsbetalinger (f.eks.: lån, kreditkort og betalinger på domstolene) divideret med din månedlige bruttoindkomst før skat og udtrykt i procent. Federal Housing Administration (FHA)-retningslinjer popup i begyndelsen af 2017 anbefaler, at din månedlige afdrag på realkreditlån ikke bør være større end 31% af din månedlige indkomst før skat, og din samlede månedlige gæld bør ikke være større end 43% af din månedlige indkomst før skat.
Skøde (garanti eller opsigelseskrav)
Et dokument, der lovligt overfører ejendomsretten til fast ejendom fra en sælger til en køber og leveres til køberen ved lukning. Før du optager et lån, vil en långiver normalt kræve en titelsøgning eller en titelrapport for at sikre, at låntageren lovligt ejer den faste ejendom, der bliver brugt til at sikre lånet.
Tillidsbrev
Dokumentet, der bruges i nogle stater i stedet for et realkreditlån; ejendomsretten tilfalder en kurator for at sikre tilbagebetaling af lånet.
Standard
Manglende betaling af realkreditlån til tiden eller overholdelse af andre betingelser for et lån. Misligholdelse kan føre til tvangsauktion.
Misligholdelse
Manglende betaling til tiden.
Forskudsbetaling
Det kontantbeløb, du betaler for at købe din bolig for at udligne forskellen mellem købsprisen og dit realkreditlån. Udbetalinger varierer ofte mellem 5% og 20% af salgsprisen afhængigt af mange faktorer, herunder dit lån, din långiver og din kredithistorik. Hvor stor en udbetaling skal du betale?
Uafgjort
Processen med at opnå et forskud på din tilgængelige kreditlinje.
Tegningsperiode
Den periode, hvor en låntager kan opnå forskud (også kaldet træk) fra en tilgængelig kreditlinje. Ved slutningen af trækningsperioden kan låntagere muligvis forny kreditgrænsen eller blive bedt om at betale hele den udestående saldo eller i månedlige rater.
Forfald ved salg bestemmelse
En bestemmelse i et realkreditlån, der giver långiver mulighed for at kræve fuld tilbagebetaling, hvis låntager sælger den ejendom, der tjener som sikkerhed for lånet.
Alvorlige penge
En indbetaling foretaget mod en udbetaling som et tegn på god tro. Depositum foretages typisk, når en købsaftale er underskrevet.
behæftelse
Enhver tilbageholdelsesret eller hæftelse knyttet til en ejendom, der påvirker eller begrænser ejendomsretten til den pågældende ejendom, for eksempel ubetalte skatter, realkreditlån og lejekontrakter.
Lov om ligestillingsmuligheder
En føderal lov, der pålægger långivere og andre kreditorer at stille kredit til rådighed uden forskelsbehandling baseret på race, hudfarve, religion, national oprindelse, alder, køn, civilstand eller modtagelse af indkomst fra offentlige bistandsprogrammer. Få mere at vide om ECOA-popup'en
Egenkapital
Forskellen mellem den rimelige markedsværdi (anslået værdi) af din bolig og dine udestående realkreditsaldi og andre panterettigheder.
Spærrede
Midler deponeret hos en tredjepart, skal opbevares indtil en bestemt dato er nået og/eller en specifik betingelse er opfyldt.
Deponeringskonto
"Der oprettes en spærret konto uden omkostninger for dig til at holde penge til at betale dine husejerforsikringer og ejendomsskatter på dine vegne. Vi indhenter oplysninger til at bestemme de årlige forsikrings- og skattebeløb for ejendommen og inkludere disse beløb i dine kontraktlige betalinger til eliminere en stor engangsudgift til dig Deponeringsmidler modtaget som en del af kontraktlige betalinger placeres på en spærret konto over tid på deponeringskontoen bruges til at betale disse regninger, kan de også kaldes beslaglæggelseskonti."
Deponeringskonto
Refererer typisk til en konto oprettet af en långiver, hvor midler til at betale for ejendomsskatter og husejerforsikringer indsættes som en del af låntagerens månedlige realkreditbetaling, og derefter udbetales efterhånden som skat og forsikringsbetalinger forfalder.
Spærrede
"En deponeringsanalyse udføres med jævne mellemrum (normalt en gang om året eller oftere på grund af specifikke begivenheder, såsom en låneændring) og sammenligner de indsamlede og indbetalte beløb til deponeringskontoen med de faktiske gebyrer, der betales fra spærkontoen for skatter og skatter. forsikring faktureret. Analysen fremskriver også, hvad der vil blive udbetalt fra spærret i løbet af det næste år og beregner de spærrede betalingsbeløb, der er nødvendige for at finansiere din spærrede konto. det kommende år."
Deponeringsoverskud
Et deponeringsoverskud vil forekomme, når din spærrede kontosaldo overstiger den påkrævede minimumsaldo for kontoen. Disse deponeringsoverskridelser sker typisk, når der er et fald i dine ejendomsskatter eller forsikringspræmier. Når dette sker, kan du modtage en tilbagebetalingscheck for deponeringsoverskud, eller der kan anvendes midler til en fremtidig deponeringssaldo.
Ekstra betaling/betalingsoverskridelse
Når du betaler mere end din kontraktlige betaling, kan det ekstra beløb, der betales, enten betale din næste måneds kontraktlige betaling eller reducere den ubetalte hovedsaldo på dit realkreditlån efter at have opfyldt eventuelle andre forfaldne beløb (f.eks. udestående gebyrer osv. ). Dette kan reducere den vurderede interesse i fremtiden.
Fair Credit Reporting Act
Lov vedtaget af Kongressen for at give låntagere visse rettigheder, når de handler med forbrugerrapporteringsbureauer eller kreditbureauer. Alle kreditbureauer er forpligtet til at give nøjagtige kredithistorier til autoriserede virksomheder til brug ved vurdering af ansøgninger om forsikring, beskæftigelse, kredit eller lån. Få mere at vide om FCRA-popup'en
Fair markedsværdi
Den sandsynlige salgspris for en bolig. Den fair markedsværdi bestemmes normalt ved en vurdering.
Fannie Mae
Federal National Mortgage Association, en regeringssponsoreret virksomhed, der køber og securitiserer realkreditlån til videresalg på det sekundære marked. Besøg Fannie Maes hjemmeside popup
Federal Housing Administration
Et agentur under afdelingen for bolig- og byudvikling. FHA tilbyder realkreditforsikring for visse boliglån. Det sætter også standarder for at tegne disse realkreditlån og for opførelse af boliger med sikkerhed i disse realkreditlån. Besøg FHA-hjemmesidens popup
Simpelt gebyr
Klart og absolut ejerskab til et stykke ejendom. Vederlaget simple ejer af en ejendom har ret til at bruge jorden på enhver ønsket måde, for eksempel: bygge på det, sælge det eller forpagte det.
FHA boliglån
Et realkreditlån, der er forsikret af Federal Housing Administration (FHA). Også kendt som et statslån. FHA realkreditforsikring beskytter långiveren (ikke låntageren), hvis en låntager misligholder FHA-lånet. Denne forsikring gør det muligt for en långiver at tilbyde lånemuligheder og fordele, som ofte ikke er tilgængelige gennem konventionel finansiering.
Fico
Et akronym for Fair Isaac Corporation, som udvikler de matematiske formler, der bruges til at producere kreditscore til vurdering af kreditrisiko. FICO-score falder mellem et lavpunkt på 300 og et maksimum på 850. Jo højere FICO-score, jo lavere kreditrisiko præsenterer en forbruger. Lær mere om FICO-resultater
Finansafgift
Omkostningerne ved forbrugerkredit udtrykt som et dollarbeløb. Det inkluderer det beløb, du betaler i løbet af lånet, startpunkter og visse andre elementer. Nogle afslutningsomkostninger behandles ikke som finansieringsomkostninger.
Første realkreditlån
Et realkreditlån, der er det seniorpantret i en ejendom.
Flydende sats
En lånerente, som långiver ikke har "låst" eller forpligtet sig til at låne til en bestemt rente. Den variable rente og eventuelle diskonteringspoint er ikke garanteret. Din faktiske rente og rabatpoint vil være baseret på den markedspris, der er tilgængelig for dit låneprodukt på det tidspunkt, hvor din rente er låst.
Oversvømmelsesforsikring
Forsikring, der beskytter mod tab ved oversvømmelser. Når den er tilgængelig, er denne type forsikring lovpligtig, når en ejendom er beliggende inden for en særlig oversvømmelsesfarezone.
overbærenhed
En periode, hvor dine månedlige lånebetalinger midlertidigt suspenderes eller reduceres. Du kan kvalificere dig til overbærenhed, hvis du er villig, men ude af stand til at betale lånet på grund af visse typer økonomiske vanskeligheder. Under udeblivelse udskydes afdragsbetalinger, men der påløber fortsat renter.
Afskærmning
En juridisk procedure, hvor ejendom, der sikrer et misligholdt lån, sælges af långiver for at tilbagebetale en låntagers lån. Beløbet betalt af en køber ved tvangsauktionen er muligvis ikke nok til fuldt ud at tilbagebetale lånet, og låntageren kan fortsat skylde långiveren forskellen.
fortabelse
Tab af penge, ejendom, rettigheder eller privilegier på grund af brud på juridisk forpligtelse.
Form 1098
En lovlig skatteformular, der rapporterer størrelsen af renter og point betalt i løbet af det foregående år.
Freddie Mac
En statssponsoreret virksomhed, der køber og securitiserer realkreditlån til videresalg på det sekundære marked. Besøg popup-vinduet til Freddie Mac-webstedet
Finansieringsdato
Den dato, hvor provenuet fra et lån er tilgængeligt for eller udbetalt til fordel for låntagerne.
God tro skøn
En specificeret, detaljeret liste over visse anslåede omkostninger forbundet med et boliglån, som långiver er forpligtet til at give låntageren inden for 3 hverdage efter ansøgningen.
statslån
Et lån, der er forsikret af Federal Housing Administration (FHA), garanteret af Department of Veterans Affairs (VA) eller garanteret af Rural Housing Service (RHS). Forsikringen beskytter långiveren (ikke låntageren), hvis en låntager misligholder lånet. Denne forsikring gør det muligt for en långiver at tilbyde lånemuligheder og fordele, som ofte ikke er tilgængelige gennem konventionel finansiering.
Government National Mortgage Association (Ginnie Mae)
Government National Mortgage Association (Ginnie Mae)
Hjem egenkapital kreditlinje
En kreditlinje med sikkerhed i låntagers bopæl. Den typiske HELOC-periode er 30 år: en 10-årig trækningsperiode efterfulgt af en 20-årig tilbagebetalingsperiode. En HELOC bruges ofte til boligforbedringer, gældskonsolidering eller andre større udgifter. I de fleste tilfælde kan du hæve penge op til din tilgængelige kreditgrænse i de første 10 år (din udtrækningsperiode) ved hjælp af bekvemmelighedschecks, betalingskort eller pengeoverførsel via netbank. Lær mere om HELOC'er
Husejere forsikring
Forsikring for at beskytte dit hjem mod skader fra brand, orkaner og andre katastrofer. Normalt dækker husejerforsikringen dig også mod tyveri og hærværk, samt personligt ansvar, hvis nogen kommer til skade eller kommer til skade på din ejendom. En långiver vil sandsynligvis kræve, at du navngiver det som betalingsmodtager under forsikringen, hvis du har brug for at fremsætte et krav. Også kaldet fareforsikring.
HUD
Et akronym for US Department of Housing and Urban Development. HUD er et statsligt organ, der er ansvarlig for implementering og administration af bolig- og byudviklingsprogrammer. HUD administrerer blandt andet Federal Housing Administration, håndhæver RESPA-regler og fører tilsyn med Fannie Mae og Freddie Mac. Besøg HUD-webstedets popup
Udbetalinger af boligstøtte
Bolighjælpsbetalingen (HAP) er en form for social boligstøtte, som din kommune yder. De lokale myndigheder foretager en månedlig lejebetaling på dine vegne til din udlejer, underlagt vilkår og betingelser, herunder huslejegrænser.
Beslaglæggelse
En långivers indsamling og placering af penge på en konto for at betale låntagers ejendomsskatter og forsikringspræmier, når de forfalder.
Indkomst
Regelmæssig indtægt fra indtjening, provisioner, investeringer, lejebetalinger eller andre kilder.
Indkomst ejendom
En kreditlinje med sikkerhed i låntagers bopæl. Den typiske HELOC-periode er 30 år: en 10-årig trækningsperiode efterfulgt af en 20-årig tilbagebetalingsperiode. En HELOC bruges ofte til boligforbedringer, gældskonsolidering eller andre større udgifter. I de fleste tilfælde kan du hæve penge op til din tilgængelige kreditgrænse i de første 10 år (din udtrækningsperiode) ved hjælp af bekvemmelighedschecks, betalingskort eller pengeoverførsel via netbank. Lær mere om HELOC'er
Indeks
Når det bruges i en pantebrev eller en kreditaftale, er et finansielt indeks det mål, der bruges til at bestemme, hvor meget den årlige procentsats vil ændre sig i begyndelsen af hver reguleringsperiode. Generelt er indekset plus eller minus margen lig med den nye sats, der vil blive opkrævet, med forbehold for eventuelle lofter. Långivere anvender forskellige finansielle indekssatser: Sikker overnatningsfinansieringsrente[(SOFR) og statskasseindekserede ARMs (T-bills)]
Inflationsrate
Stigningen i prisen på forbrugsvarer, normalt udtrykt i procent over en bestemt periode.
Indledende fremrykning
Processen med at opnå et forskud mod tilgængelig kredit under din kreditgrænse.
Første fremrykning ved lukning
Du har valgt vores mulighed for pengeoverførsel for at reducere din rente. Bekræft venligst, at kontooplysningerne er korrekte. Hvis du opretholder mindst denne $25,000-saldo i de første tre på hinanden følgende faktureringscyklusser, som kontoen er åben, vil du modtage 25 % på din godkendte sats i hele linjens levetid.
Indledende forskud på $25,000 eller mere
Det indledende forskud på $25,000 eller mere i rabat gælder for at trække et indledende forskud på $25,000 eller mere og opretholde mindst denne minimumsaldo i de første 3 hele på hinanden følgende faktureringscyklusser.
Indledende trækbeløb
Provenuet fra boliglånet eller byggelånet op til et beløb, som låntageren har tilladelse til at anmode om ved lukning.
Indledende sats
Startrenten. Nogle mennesker kalder dette "teaser-satsen", fordi det giver dig lave renter og lave månedlige betalinger i begyndelsen, men kan justere op i den næste tilpasningsperiode (det vil normalt justere, selvom indekset ikke stiger, da det er lavere end indeks plus margin for den indledende periode).
Forespørgsel Forsikring
En kontrakt, der giver kompensation for specifikke tab til gengæld for en periodisk betaling. En individuel kontrakt er kendt som en forsikring, og den periodiske betaling er kendt som en forsikringspræmie.
Forsikringsbind
Et dokument, der angiver, at forsikringen er midlertidigt i kraft. Fordi dækningen udløber inden en bestemt dato, skal der anskaffes en permanent police inden udløbsdatoen.
Forsikret realkreditlån
Et realkreditlån, der er beskyttet af et forsikringsselskab i tilfælde af misligholdelse. Forsikringen beskytter långiveren (ikke låntageren), hvis en låntager misligholder lånet.
Rentetilskrivningssats
Den procentsats, hvormed der påløber renter på realkreditlånet. I de fleste tilfælde er det også den sats, der bruges til at beregne de månedlige ydelser.
Afdragsfrit lån
Et lån, hvor du kun betaler de skyldige renter for en del af låneperioden. Dette sænker din periodiske betaling, men reducerer ikke din hovedsaldo på lånet. Afholdelse af afdragsfrie betalinger vil medføre, at større betalinger forfalder i slutningen af den afdragsfrie betalingsperiode. Se også: Ballonlån
Rentesats
De årlige omkostninger ved et lån til en låntager, normalt udtrykt i procent. Renten inkluderer ikke gebyrer for lånet. Se også: Årlig procentsats (ÅOP)
Renteloft
En grænse for, hvor meget den variable rente til enhver tid kan stige. Mange boliglån har både årlige (eller halvårlige) lofter og levetidslofter, som begrænser det beløb, dine betalinger kan stige i en tilpasningsperiode og i løbet af lånets løbetid. Mange lofter tillader en rentestigning på 2-5 % i forhold til startrenten i en tilpasningsperiode (for eksempel kan en startsats på 5 % stige til 7 % eller, afhængigt af låneretningslinjerne, til så meget som 10 %). . En långivers levetidsrenteloft er typisk 6 % over lånets løbetid.
Investeringsejendom
Ejendom, der er købt for at generere lejeindtægter, eller for at blive solgt, når den er steget i værdi.
Dom
Et dekret fra en domstol om, at en person står i gæld til en anden for et bestemt beløb. I nogle stater kan retten lægge pant i skyldnerens faste ejendom som sikkerhed for betaling af dommen til kreditor.
Jumbo lån
Også kendt som et uoverensstemmende lån. Lånets størrelse overstiger standarder, der ville gøre det berettiget til salg til Fannie Mae og Freddie Mac. Visse geografiske områder har midlertidige lånegrænser, der er højere end typiske overensstemmelsesgrænser. Långivere kan opkræve yderligere gebyrer og lægge visse begrænsninger på grund af de store lånebeløb. Lær mere om jumbolån
Forpligtelser
En persons gæld eller økonomiske forpligtelser. Forpligtelser omfatter langfristet og kortfristet gæld samt potentielle tab fra retskrav.
Link
En kreditors retskrav på en låntagers ejendom, der skal anvendes til sikkerhed for en gæld.
Lienholder
En person eller en enhed, der har lagt pant i fast ejendom.
Livsvarig justeringshætte
En grænse for, hvor meget den variable rente kan stige i løbet af et lån.
Kreditlinje
En aftale fra en långiver om at forlænge kreditten op til et maksimumsbeløb i et bestemt tidsrum. I en boligkreditlinje er kreditlinjen sikret af låntagerens hjem. Lær mere om en boligkreditlinje
Lånetilsagn
En formel meddelelse fra en långiver, der angiver, at låntagers lån er betinget godkendt og angiver de vilkår, hvorunder långiver indvilliger i at yde lånet.
Lånevurdering
Offentliggørelse for at hjælpe forbrugerne med at forstå de vigtigste lånevilkår og anslåede omkostninger ved et realkreditlån, før de indgiver en komplet ansøgning. Efter at en forbruger har indsendt 6 nøgleelementer: navn, indkomst, personnummer, ejendomsadresse, anslået ejendomsværdi og ønsket lånebeløb, er långiver forpligtet til at udlevere denne formular. Alle långivere er forpligtet til at bruge den samme standard lånevurderingsformular for at gøre det nemmere for forbrugerne at sammenligne og købe et realkreditlån.
Ændring af lån
Ændringer i en eller flere af vilkårene for et lån.
Lånets oprindelse
Den proces, hvorved et realkreditinstitut optager et boliglån og registrerer et pant i låntagers faste ejendom som sikkerhed for tilbagebetaling af lånet.
Belåningsforhold
Forholdet mellem dit låns ubetalte hovedstol eller din kreditgrænse i tilfælde af en kreditlinje og den vurderede værdi af din sikkerhed. Udtrykt i procent. For eksempel, hvis du har et førstepant på $80,000 i en ejendom med en vurderet værdi på $100,000, er LTV'en 80% ($80,000 / $100,000 = 80%).
Låseperiode
Det tidsrum, før du lukker, hvor du kan sikre dig en rente på dit lån. Låseperioder varierer typisk fra 30 dage til mere end 90 dage. Generelt gælder det, at jo længere låseperioden er, jo mere betaler du i point eller renter.
Hensigtserklæring
En LOI står for Letter of Intent. I erhvervsejendomme er en hensigtserklæring en foreløbig aftale, der forhandles mellem en lejer og udlejer eller køber og sælger. LOI eller hensigtserklæring angiver den primære økonomi og behandler punkter med foreslåede vilkår.
Fremstillede boliger
En konstruktion, der helt eller delvist er opført et andet sted og flyttet til ejendommen (på et permanent fundament). Et fremstillet hjem kan være et mobilhome eller ikke.
Margin
Antallet af procentpoint långiveren lægger til eller trækker fra indeksrenten for at bestemme rentetilpasningerne. Avancen er konstant i hele realkreditlånets levetid og er angivet i gældsbrevet.
Forfaldsdato
Den dag, hvor den udestående hovedstol, renter og gebyrer på et lån skal tilbagebetales.
Diverse betaling
Forskellige betalinger kan indsendes af dig gennem MortgagePay i netbank. Enhver Diverse betaling foretaget ved hjælp af MortgagePay vil blive påført kontoen i overensstemmelse med vilkårene og betingelserne for dit lån, som kan omfatte anvendelse på gebyrer, hovedstol og/eller andre kategorier, såsom uanvendte midler, hvis mindre end den nuværende kontraktlige betaling forfalder.
mobilhome
En type bolig, der er bygget på et chassis på hjul og kan transporteres fra sted til sted.
Modulært hjem
Et fabriksbygget hjem, der er opført på stedet, med udseende og karakteristika som en byggeplads.
Pant
Et juridisk dokument, der giver en långiver pant i fast ejendom for at sikre tilbagebetaling af et lån. Realkreditlån løber generelt fra 10 til 30 år, hvorefter lånet kræves indfriet. Også kaldet tillids- og/eller sikkerhedsskøde.
Realkreditforsikring
For konventionelle lån, forsikring, der beskytter långiver, hvis du misligholder dit lån. Hvis din udbetaling er mindre end 20%, vil de fleste långivere kræve, at du betaler realkreditforsikring. Også kaldet privat realkreditforsikring (PMI).
Panttype
Generelt er der tre grundlæggende realkreditprogrammer: Federal Housing Administration (FHA) lån, Department of Veterans Affairs (VA) lån og konventionelle realkreditlån. VA-lån tilbydes kun til kvalificerede veteraner og efterladte ægtefæller, mens FHA-lån er tilgængelige for alle kvalificerede låntagere. Både VA- og FHA-lån er garanteret/forsikret af den føderale regering. Denne forsikring beskytter långiveren (ikke låntageren), hvis låntageren misligholder, og långiveren lider under et tab. Konventionelle lån er tilgængelige for alle kvalificerede låntagere og er ikke forsikret eller garanteret af den føderale regering.
Flerfamiliehus (2 til 4 enheder)
En boligejendom med 2 til 4 individuelle boligenheder (duplex, triplex eller quadplex).
Negativ amortisering
Resultatet, når månedlige betalinger ikke dækker alle renter på lånet. De ubetalte renter lægges til den ubetalte saldo, hvilket betyder, at boligkøberen vil skylde mere end det oprindelige lånebeløb.
Nyt linjebeløb
Summen af den eksisterende kreditgrænse og mængden af yderligere kredit, der anmodes om.
Ingen afsluttende omkostninger lån
Et lån, hvor låntager ikke er forpligtet til at betale kontant ved lukning for de normale lukkeomkostninger. Långiveren medtager typisk lukkeomkostningerne i hovedstolen eller opkræver en højere rente end for et lån med lukkeomkostninger til dækning af fremrykning af lukkeomkostninger.
Uoverensstemmende lån
Lånets størrelse overstiger standarder, der ville gøre det berettiget til salg til Fannie Mae og Freddie Mac. Visse geografiske områder har midlertidige lånegrænser, der er højere end typiske overensstemmelsesgrænser. Långivere kan opkræve yderligere gebyrer og lægge visse begrænsninger på grund af de store lånebeløb.
Ikke-ejer besat
Ejendomme, hvor ejeren ikke bor.
Bemærk
En skriftlig aftale, hvori underskriveren lover at betale til en navngiven person eller virksomhed en bestemt sum penge på en bestemt dato eller efter anmodning.
Meddelelse om standard
En formel skriftlig meddelelse til en låntager om, at der er sket en misligholdelse, og at der kan tages retslige skridt.
Mulighed ARM
En form for rentetilpasningslån (ARM), der giver låntageren et valg af 4 månedlige betalingsmuligheder for at hjælpe med at give finansiel fleksibilitet til at styre betalinger på markeder med stigende rente og drage fordel af faldende renter.
Origination
Den dato, hvor provenuet af et lån udbetales.
Oprindelsesdato
Den dato, hvor et lån er finansieret eller udbetalt.
Oprindelsesgebyr
Resultatet, når månedlige betalinger ikke dækker alle renter på lånet. De ubetalte renter lægges til den ubetalte saldo, hvilket betyder, at boligkøberen vil skylde mere end det oprindelige lånebeløb.
Ejerfinansiering
En ejendomskøbstransaktion, hvor ejendomssælgeren sørger for hele eller dele af finansieringen.
Ejer beboet
En ejendom, som ejeren bor som hovedbolig.
Betalingsloft
En grænse for, hvor meget en månedlig betaling til enhver tid kan stige. Nogle rentetilpasningslån har betalingslofter ud over årlige (eller halvårlige) rentelofter og levetidsrentelofter. Betalingslofter begrænser ikke det opkrævede rentebeløb og kan forårsage negativ amortisering. Se også: Renteloft
Betalingsændringsdato
Den dato, hvor et nyt månedligt betalingsbeløb træder i kraft på et rentetilpasningslån (ARM). Normalt forekommer betalingsændringsdatoen i måneden umiddelbart efter rentetilpasningsdatoen. Låntager får besked 30 dage før ny kurs og betaling træder i kraft.
Udbetaling
Fuld betaling af den udestående saldo af et lån. Også det beløb, der kræves for at betale hele den udestående saldo.
Dagpenge rente
Det rentebeløb, der påløber dagligt på et lån. Dette beregnes ved at gange den udestående lånesaldo med den årlige rentesats og derefter dividere resultatet med 365.
PITI
Et akronym for hovedstol, renter, skatter og forsikring. Også omtalt som den månedlige boligudgift.
Points
Et beløb, der betales til långiveren, typisk ved lukning, for at sænke (eller købe ned) renten. Et rabatpoint svarer til et procentpoint af lånebeløbet. For eksempel vil 2 point på et realkreditlån på $100,000 koste $2,000. Negative point angiver det beløb, der skal krediteres ved lukningen for at reducere lukningsomkostningerne. Kaldes også rabatpoint eller realkreditpoint.
Forhåndsgodkendelse
En långivers betingede aftale om at låne et bestemt beløb til en boligkøber under et nærmere angivet sæt vilkår.
Forudaftalt refinansieringsaftale
En formel eller uformel aftale mellem en långiver og en låntager, hvor långiveren indvilliger i at tilbyde særlige vilkår (såsom en reduktion i kursen eller lukkeomkostninger) for en fremtidig refinansiering som en tilskyndelse for låntageren til at indgå den oprindelige realkredittransaktion.
Salg af forudgående tvangsauktion
Et almindeligt anvendt alternativ til en tvangsauktion. Hvis en boligejer ikke længere har råd til at betale realkreditlån, og deres hjem er mindre værd, end de skylder, giver et short salg dem mulighed for at sælge boligen for at betale af på realkreditlånet. I et short salg accepterer långiveren at acceptere et beløb, der er mindre end det faktisk skyldtes på lånet, baseret på en påvisning af økonomiske vanskeligheder.
Forudbetalte omkostninger
De udgifter, der normalt betales forud, såsom spærringer til skatter og forsikringer (som betales ved lukning).
Forudbetalte renter
Renter opkrævet ved afslutning af et 1. realkreditlån, dækkende perioden fra udbetalingsdatoen til begyndelsen af næste betalingsperiode.
Forudbetaling
Et beløb, der betales for at reducere hovedstolen på et lån, før hovedstolen forfalder.
Forudbetalingsstraf
En bøde, der vurderes af nogle långivere, hvis et lån betales tilbage inden den angivne løbetid. Dette er et engangsbeløb, der skal betales ud over lånesaldoen, og er normalt begrænset til de første år af et realkreditlån. Se også: Kontoopsigelsesgebyr
Prækvalifikation
Processen med at give finansiel og anden information (såsom ansættelseshistorik og foreslået sikkerhed) af en potentiel låntager, for at långiveren foreløbigt kan estimere, hvor meget låntageren kan opnå for køb af et hjem. En prækvalifikation er ikke en forpligtelse til at låne.
Prime rate
Den rente, som bankerne opkræver deres bedste kunder, når de låner dem penge. US Prime Rate, som udgivet dagligt af The Wall Street Journal, er baseret på en undersøgelse af prime rates for de 10 største banker i USA. Den amerikanske Prime Rate bruges af nogle finansielle institutioner til at beregne variable rentesatser for kreditkort. Ændringer i den amerikanske Prime Rate påvirker ændringer i andre renter, herunder realkreditrenter.
Hovedstol & renter
Hovedstolen er det beløb, der er lånt på et lån. Renten er det gebyr, der betales for at låne penge. Hovedstol og renter tegner sig for størstedelen af dit realkreditlån, som også kan omfatte deponeringsbetalinger for ejendomsskatter, husejerforsikringer, realkreditforsikringer og andre omkostninger, der betales månedligt, eller gebyrer, der måtte forfalde.
Hovedbalance
Den ubetalte del af lånebeløbet. Hovedstolen inkluderer ikke renter eller andre gebyrer.
Hovedbetaling
Del af din månedlige betaling, der reducerer hovedstolen på et boliglån. Dette udtryk refererer også til forudbetalinger, du foretager til hovedsaldoen.
Privat realkreditforsikring
For konventionelle lån, forsikring, der beskytter långiver, hvis du misligholder dit lån. Hvis din udbetaling er mindre end 20%, vil de fleste långivere kræve, at du betaler realkreditforsikring. Også kaldet privat realkreditforsikring (PMI).
Ekspeditionsgebyr
Et gebyr, der opkræves til dækning af de administrative omkostninger ved behandling af en låneanmodning.
Lovbrev
Et skriftligt løfte om at tilbagebetale et bestemt beløb over en bestemt periode.
Købsaftale
En skriftlig kontrakt underskrevet af køber og sælger med angivelse af de vilkår og betingelser, hvorunder en ejendom vil blive solgt.
Kvalifikationsforhold
Beregninger, der bruges til at afgøre, om en låntager kan kvalificere sig til et realkreditlån. De består af 2 separate beregninger: en boligudgift i procent af indkomsten og samlede gældsforpligtelser i procent af indkomsten.
Sats
Rentebeløbet på et lån, udtrykt i procent.
Satsloft
En grænse for, hvor meget den variable rente til enhver tid kan stige. Mange boliglån har både årlige (eller halvårlige) lofter og levetidslofter, som begrænser det beløb, dine betalinger kan stige i en tilpasningsperiode og i løbet af lånets løbetid. Mange lofter tillader en rentestigning på 2-5 % i forhold til startrenten i en tilpasningsperiode (for eksempel kan en startsats på 5 % stige til 7 % eller, afhængigt af låneretningslinjerne, til så meget som 10 %). . En långivers levetidsrenteloft er typisk 6 % over lånets løbetid.
Satslås
Et tilsagn udstedt af en långiver til en låntager, der garanterer en bestemt rente i en bestemt periode. Rentelåseperioder er for et fast antal dage, og rentelåseudløb sker, når denne periode er passeret, hvilket udsætter renten på lånet for markedsudsving siden datoen for den første rentelås. Når en rentelås udløber, skal du kontakte din lånespecialist for at etablere en ny rentelås, inden du lukker dit lån.
Satslås udløb
Et tilsagn udstedt af en långiver til en låntager, der garanterer en bestemt rente i en bestemt periode. Rentelåseperioder er for et fast antal dage, og rentelåseudløb sker, når denne periode er passeret, hvilket udsætter renten på lånet for markedsudsving siden datoen for den første rentelås. Når en rentelås udløber, skal du kontakte din lånespecialist for at etablere en ny rentelås, inden du lukker dit lån.
Mulighed for satsreduktion
En hensættelse i et fastforrentet realkreditlån, der giver låntager mulighed for at sætte renten ned på et senere tidspunkt uden at skulle refinansiere. Udøvelse af en rentenedsættelsesmulighed kræver typisk ikke genkvalificeret til lånet.
Lov om forligsprocedurer i fast ejendom
En forbrugerbeskyttelseslov, der blandt andet kræver forudgående offentliggørelse af afviklingsomkostninger til boligkøbere og -sælgere, forbyder visse former for henvisning og andre gebyrer, fastsætter regler for spærrede konti og kræver meddelelse til låntagere, når servicering af et boliglån overdrages.
Reamortiser
At tage restbeløbet af et realkreditlån og etablere en ny amortiseringsperiode, hvorefter hovedstolen vil være nul. Anvendes typisk efter udløbet af løbetiden på et afdragsfrit lån.
blokfløjte
En afgift for en offentlig embedsmand (typisk en skøderegistrator eller en amtsskriver), der noterer i den offentlige registrering vilkårene i et juridisk dokument, der påvirker ejendomsretten til fast ejendom, såsom et skøde, et sikkerhedsinstrument, en opfyldelse af pant eller en forlængelse af pant .
Indspilning
En afgift for en offentlig embedsmand (typisk en skøderegistrator eller en amtsskriver), der noterer i den offentlige registrering vilkårene i et juridisk dokument, der påvirker ejendomsretten til fast ejendom, såsom et skøde, et sikkerhedsinstrument, en opfyldelse af pant eller en forlængelse af pant .
Optagelsesgebyr
En afgift for en offentlig embedsmand (typisk en skøderegistrator eller en amtsskriver), der noterer i den offentlige registrering vilkårene i et juridisk dokument, der påvirker ejendomsretten til fast ejendom, såsom et skøde, et sikkerhedsinstrument, en opfyldelse af pant eller en forlængelse af pant .
Reduceret dokumentation
En metode, der bruges til at bestemme indkomst, når en låntager kvalificerer sig til et lån. Låntager(e) angiver deres indkomst, men der kræves typisk ingen verifikationsdokumentation.
refinansiere
Afdrag på dit eksisterende lån med provenuet fra et nyt lån, generelt med samme ejendom som sikkerhed, for at drage fordel af lavere månedlige ydelser, lavere renter eller spare på finansieringsomkostningerne.
Genoptræningslån
Et første realkreditlån, der gør det muligt for låntagere at købe eller refinansiere og rehabilitere boliger. Med dette realkreditprodukt kan låntagere kvalificere sig til lånebeløb baseret på den færdiggjorte værdi af ejendommen, op til de maksimale lånegrænser.
Tilbagebetalingsperiode
Den tid, du har til fuldt ud at tilbagebetale din udestående saldo i henhold til dine betalingsbetingelser. I en boligkreditlinje er tilbagebetalingsperioden (typisk 20 år) den låneperiode, der følger efter trækningsperioden (typisk 10 år).
Annullering
Opsigelse af en kontrakt. I visse ejendomssikrede transaktioner, der involverer refinansiering af en primær bolig, har ansøgere 3 hverdage til at annullere handlen.
Reserver
Den mængde af besparelser, adskilt fra udbetalingen, som en boligkøber afsætter i tilfælde af uforudsete hændelser eller nødsituationer. Under lånegodkendelsesprocessen kræver mange långivere, at reserver (typisk svarende til 2 månedlige afdrag på realkreditlån) skal verificeres.
Forkøbsret
En bestemmelse i en aftale, der pålægger ejeren af en ejendom at give en anden part den første mulighed for at købe eller udleje ejendommen, før han eller hun udbyder den til salg eller udlejning til andre.
Landbolån
Et lån, der tilbydes af Rural Housing Service (RHS), et agentur inden for Department of Agriculture. RHS yder finansiering til landmænd og andre kvalificerede låntagere, der køber ejendom i landdistrikter, som ikke er i stand til at få lån andre steder. Midler er lånt fra det amerikanske finansministerium. Se også: Statslån
Landboligservice
Et lån, der tilbydes af Rural Housing Service (RHS), et agentur inden for Department of Agriculture. RHS yder finansiering til landmænd og andre kvalificerede låntagere, der køber ejendom i landdistrikter, som ikke er i stand til at få lån andre steder. Midler er lånt fra det amerikanske finansministerium. Se også: Statslån
Andet hjem
En ejendom, der er beboet på deltid af en person ud over hans eller hendes primære bolig.
Sikrede lån
Lån, for hvilke låntager giver långiver en pant i ejendom såsom en bil, båd, anden personlig ejendom eller fast ejendom, der vil tjene som sikkerhed for lånet.
Sikkerhed
Ejendommen, der vil blive stillet som sikkerhed for et lån. Hvis låntager misligholder, kan långiver sælge sikkerheden for at opfylde gælden.
Afregning
Færdiggørelsen af en ejendoms salg eller køb, eller fuldførelsen af alle nødvendige trin for at modtage provenuet fra (og skabe en forpligtelse til at tilbagebetale) et lån. Se også: Lukning
Afregningsagent
En person eller enhed, der udfører forliget for at overføre ejendomsretten til ejendommen og lukke på realkreditlånet. Kan være en advokat, et forsikringsselskab, en title agent eller en escrow agent.
Afregningsomkostninger
"Lukningsomkostninger, også kendt som afviklingsomkostninger, er de omkostninger, der påløber, når du optager dit lån. For nye køb omfatter disse omkostninger også ejerskabsoverdragelse af eventuel panteret ejendom fra sælger til dig. Omkostninger kan omfatte og er ikke begrænset til: advokatsalærer , forberedelses- og titelsøgningsgebyrer, rabatpoint, vurderingsgebyrer, titelforsikring og kreditrapportgebyrer De er typisk omkring 3 % af dit lånebeløb og betales ofte til lukning eller lige før dit lån lukker Midler, der ofte er nødvendige for at lukke et lån, såsom husejerforsikring, ejendomsskatter og spærrede midler, er ikke inkluderet i lukningsomkostningerne og anses for at være separate før dit lån lukker."
Kortsalg
Et almindeligt anvendt alternativ til en tvangsauktion. Hvis en boligejer ikke længere har råd til at betale realkreditlån, og deres hjem er mindre værd, end de skylder, giver et short salg dem mulighed for at sælge boligen for at betale af på realkreditlånet. I et short salg accepterer långiveren at acceptere et beløb, der er mindre end det faktisk skyldtes på lånet, baseret på en påvisning af økonomiske vanskeligheder.
Enfamiliebolig
En fritliggende individuel boligenhed. Ejendommen har ingen fælles grund med naboejendomme og deler ingen væg eller tag, men kan indgå i en planlagt enhedsbebyggelse (PUD).
SOFR
Sikker overnight finansieringsrente; SOFR er et bredt mål for omkostningerne ved at låne kontanter natten over med sikkerhed i amerikanske statsobligationer.
Starthastighed
Startrenten for et realkreditlån med variabel rente (ARM) eller variabelt forrentet boliglån. Også kendt som en initial rate eller intro rate. Det giver lavere renter og lavere månedlige betalinger i begyndelsen, men kan justeres ved næste tilpasningsperiode.
Underordnet finansiering
Ethvert pant eller andet pant, der har en lavere prioritet end det første pant. Det ansvarlige lån har først krav på betaling ved tvangsauktion, efter at første pant er betalt.
Svinglån
En form for realkreditfinansiering mellem opsigelse af et lån og starten på et andet lån. For eksempel kan et brolån optages af en låntager og sikres af denne låntagers nuværende bolig, således at lukningen af et nyt hus kan finde sted, inden den nuværende bolig sælges.
Semester
Det antal år, det vil tage at betale et lån tilbage. Lånets løbetid bruges til at bestemme betalingsbeløbet, tilbagebetalingsplanen og den samlede rente, der betales i løbet af lånet.
Tredjepartsgebyrer
Gebyrer opkrævet for ydelser leveret af andre end låntageren eller långiveren. Sådanne gebyrer kan omfatte vurdering, kreditrapport, titel og oversvømmelsescertificeringer.
Emne
Skriftlig dokumentation for ejerskab af ejendom.
Titelselskab
Det agentur, der vil undersøge en ejendoms ejendomsret (eller skøde) for uoverensstemmelser eller uopdagede tilbageholdsret, og som vil udstede ejendomsforsikring til långiveren, efter at titlen anses for at være klar.
Titelforsikring
Forsikring, der beskytter en interesseret part, enten ejeren eller långiveren, mod spørgsmål, der ville påvirke det juridiske ejerskab af ejendommen.
Titelsøgning
En undersøgelse af optegnelser, der bruges til at bestemme det juridiske ejerskab af ejendom og alle panterettigheder og byrder på den. Udføres normalt af et firma eller en advokat.
Samlet omkostningsprocent
Dine samlede månedlige gældsbetalinger (f.eks.: lån, kreditkort og betalinger på domstolene) divideret med din månedlige bruttoindkomst før skat og udtrykt i procent. Federal Housing Administration (FHA)-retningslinjer popup i begyndelsen af 2017 anbefaler, at din månedlige afdrag på realkreditlån ikke bør være større end 31% af din månedlige indkomst før skat, og din samlede månedlige gæld bør ikke være større end 43% af din månedlige indkomst før skat.
Transaktionsgebyr
Det gebyr, der kan blive opkrævet, hver gang du trækker på din kreditgrænse.
Treasury indeks
Et indeks, der bruges til at bestemme renteændringer for visse ARM-planer (justerbar rente). Den er baseret på resultaterne af auktioner, som det amerikanske finansministerium afholder for sine skatkammerbeviser og værdipapirer eller er afledt af det amerikanske finansministeriums daglige rentekurve, som er baseret på slutmarkedets bududbytte på aktivt handlede statsobligationer i over-the- modmarked. Se også: Prime rate
administrator
En tillidsmand, der besidder eller kontrollerer ejendom til fordel for en anden.
Sandhed i udlånsloven
En føderal lov, der kræver offentliggørelse af kreditvilkår ved brug af et standardformat. Dette har til formål at lette sammenligninger mellem forskellige finansielle institutioners lånevilkår. Læs om sandheden i udlånsloven på popup-vinduet for finansministeriets hjemmeside
Uanvendte midler
Når hele din betaling eller en del af din betaling modtaget af Bank of America kan placeres på en mellemregningskonto.
Underwriter
Den person, der godkender eller nægter et boliglån, baseret på långivers forsikrings- og godkendelseskriterier.
underwriting
Långiverens proces med at beslutte, om der skal ydes et lån til en potentiel låntager baseret på kredit, beskæftigelse, aktiver og andre faktorer, og matchningen af denne risiko til en passende rente, løbetid og lånebeløb.
Ensartet ansøgning om boliglån (1003)
Standardlåneansøgningsformularen udgivet af Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) og bruges af de fleste långivere.
Ubetalt hovedsaldo
Når vi bruger udtrykket ubetalt hovedsaldo, mener vi det beløb, du har lånt (hvilket kan omfatte beløb, der er tilføjet din hovedstol i forbindelse med låneændringer) i løbet af lånets historik, som endnu ikke er blevet betalt tilbage. Vi kan opkræve renter hver måned af den ubetalte hovedsaldo (eller det skyldige beløb) i henhold til vilkårene for dit lån.
Usikrede kreditlinjer
Anvendes typisk, når der henvises til et lån eller en kreditlinje (usikret lån, usikret kreditlinje), der ikke er dækket af sikkerhed.
Forhåndsomkostninger
De omkostninger du skal betale, når du ansøger om et lån. Disse omfatter typisk låneansøgningsgebyrer. Nogle långivere kræver, at nogle af dine afsluttende omkostninger også betales, når du ansøger.
VA-lån
Et realkreditlån, der er garanteret af Department of Veterans Affairs (VA) til kvalificerede veteraner fra amerikanske militærstyrker. Se også: Statslån
Feriehus
Et fritidshus er en enfamiliesejendom, som låntager beboer ved siden af sin primære bolig. Ejendommen kan ikke anses for indtægtsgivende og må ikke indgå i en obligatorisk lejepulje, men kan lejlighedsvis udlejes til venner og familie. Når ejendommen er klassificeret som anden bolig, må lejeindtægter ikke anvendes til at kvalificere ansøgeren. En ejendom med 2 til 4 enheder er ikke berettiget til status som andet hjem. Også kendt som andet hjem.
Variabel hastighed
En rente, der kan svinge eller ændre sig periodisk, ofte i forhold til et indeks såsom prime rate eller andre kriterier. Betalinger kan stige eller falde tilsvarende.
Variabel sats månedlig minimumsbetaling
Det minimumsbeløb, du skal betale hver måned på din boligkreditlinje, eller HELOC (inkluderer ikke nogen betalinger for betalingsmuligheden for lån med fast rente). Betalingsbeløbet inkluderer både hovedstol og renter (minimum $100). Den månedlige krævede betaling kan variere hver måned og er baseret på din udestående lånesaldo og svingende rente. Generelt er denne betaling beregnet til at tilbagebetale din lånesaldo i stort set lige store afdrag og rentebetalinger over den resterende låneperiode, baseret på saldo- og kursoplysningerne på tidspunktet for hver månedlig beregning.
W-2
En løn- og skatteopgørelse udleveret af din arbejdsgiver årligt. W-2-formularen beskriver din indkomst og de forskellige lokale og føderale skatter, der tilbageholdes fra din indkomst. Den leveres til IRS sammen med din selvangivelse.
Går igennem
En sidste besigtigelse kort før afregning for at sikre, at ejendommen er i samme stand, som den var på det tidspunkt, hvor tilbudskontrakten blev skrevet.
Hvad hvis-analyse
En overkommelighedsanalyse, der er baseret på et hvad-hvis-scenarie. En hvad-hvis-analyse er nyttig, hvis du ikke har fuldstændige data, eller hvis du ønsker at undersøge effekten af forskellige ændringer i din indkomst, passiver eller disponible midler eller til de kvalificerende nøgletal eller udbetalingsudgifter, der bruges i analysen.
Hvor findes dette?
Dit ansøgningsnummer er angivet i dit velkomstbrev eller anden bankkommunikation vedrørende denne ansøgning. Hvis du ikke har modtaget dit velkomstbrev eller har brug for hjælp til dit ansøgningsnummer, så ring venligst på 1.800.269.3084.
Hvorfor beder vi om dette?
Når du opretter online-legitimationsoplysninger, tager vi omfattende forholdsregler for at beskytte dine oplysninger og bekræfte din identitet. Dit CPR-nummer giver os mulighed for at bekræfte din identitet.
Vindstorm forsikring
Denne dækning er typisk påkrævet i kystområder og betaler for skade på ejendom som følge af en storm. Ligesom oversvømmelses- og jordskælvsdækning dækker vindstormforsikring skader på boligen og i nogle tilfælde personlige ejendele og leveomkostninger, hvis boligen er ubeboelig. Nogle stater tilbyder markedshjælpsprogrammer eller fælles tegningsforeninger for at hjælpe husejere med at finde dækning i områder, hvor dækningen er knap.
Bankoverførsel
En overførsel af penge fra en persons bank til en anden persons bankkonto, enten indenlandsk eller internationalt.
Årsregnskabsmeddelelse
Rapporten viser, hvor meget der er betalt i renter i løbet af året, samt den resterende realkreditsaldo ved årets udgang. Hvis banken har en pantkonto til dig, vil den også vise, hvor meget der er betalt og reserveret i ejendomsskatter. Hvis banken ikke har en ejendomsskatteopbevaringskonto, vises skatteoplysningerne ikke på rapporten.